|
U posljednje vrijeme svjedoci smo povećanja kamatnih stopa na stambene kredite, a postoje i najave o daljnjem rastu. Zamolili smo zato Ivana Ostojića, člana Uprave Wüstenrot stambene štedionice, da nas upozna s prednostima fiksnih kamatnih stopa?
Osim državnih poticajnih sredstava, kojima Hrvatska podržava projekat stambene štednje u iznosu od 750 kuna godišnje na svakih 5000 kuna ušteđevine, fiksne kamatne stope zasigurno su jedna od najvažnijih karakteristika koje sustav stambene štednje čine drugačijim od ostalih bankarskih produkata.
U Hrvatskoj su gotovo svi stambeni krediti, osim u stambenim štedionicama, ugovoreni uz promjenjivu kamatnu stopu, što je u uvjetima kada su kamatne stope na svjetskom financijskom tržištu padale bilo vrlo dobro promatrano s pozicije dužnika. Međutim, kamatne stope na svjetskom se tržištu kreću u ciklusima i rastu ili padaju ovisno o tome “grije” li se svjetska ekonomija ili “hladi“. U Hrvatskoj smo u posljednjih 6-7 godina bili svjedoci pada kamatnih stopa, no početkom ove godine krivulja je promijenila smjer te bilježimo porast kamatnih stopa, a to se može očekivati i u sljedećoj godini. Klijenti stambenih štedionica po tom su pitanju apsolutno zaštićeni i promjene kamatnih stopa na svjetskom tržištu ne mogu im utjecati na mjesečnu ratu kredita.
Možete nam to pojasniti na primjeru?
Konkretno, klijent koji je prije godinu dana realizirao stambeni kredit u Wüstenrotu u iznosu od 100.000 eura, s fiksnom kamatnom stopom i rokom otplate od 20 godina, ima otplatnu ratu kredita od 710 eura i takvu ratu će imati do kraja otplate. U slučaju da odluči prijevremeno otplatiti kredit može to učiniti u cijelosti ili djelomično i bez bilo kakvih dodatnih troškova ili naknada. Istodobno, klijentu koji je isti iznos realizirao u poslovnoj banci s promjenjivom kamatnom stopom mjesečna otplatna rata narasla je u zadnjih godinu dana s otprilike 685 eura na oko 750, ovisno o poslovnoj banci i ovisno o načinu obračuna kamata. To pak sigurno nije malo ako znamo da je i stopa inflacije u zadnjih godinu dana bila oko 6 posto godišnje. Tu posebno spominjem inflaciju jer su upravo fiksne kamatne stope najbolji mehanizam individualne zaštite od inflacije. Naime, prosječna neto plaća u RH je na kraju 2006. iznosila 4603 kune, a u srpnju 2008. godine 5234 kune, što je rast od gotovo 14 posto u samo godinu i pol, a ako su vam uz to kreditne obveze fiksirane na isti iznos sljedećih 20 godina, onda je to sigurno najbolji mehanizam zaštite budućeg životnog standarda.
Kako to da stambene štedionice jedine funkcioniraju isključivo s fiksnim kamatnim stopama?
Stambene štedionice su poluzatvoreni sustav koji se financira isključivo štednim uplatama građana, državnim poticajima i otplatom odobrenih kredita i nemamo mogućnost inozemnog zaduživanja, što nas čini gotovo neosjetljivim na vanjske poremećaje. Konkretno, Wüstenrot u Europi posluje već 85 godina i danas ima više od 8 milijuna klijenata. Neokrznuti smo preživjeli i Drugi svjetski rat te sve financijske krize, i to upravo zahvaljujući modelu koji države u kojima poslujemo i danas značajno potiču. Wüstenrot u Hrvatskoj potpuno je u funkciji ideje zbog koje su stambene štedionice i osnovane, a to je rješavanje i poboljšanje stambenog standarda građana.
|
