|
Analizirajući kriterije za dodjelu stambenih (ali i drugih) kredita, koje bh. banke objavljuju na svojim internet-adresama, pored uobičajenih uvjeta i garancija mogu se uočiti odredbe koje u startu onemogućavaju pojedine državljane BiH, pa i strance sa radnim dozvolama za rad u našoj zemlji, čak i vlasnike kapitala, da dođu do sredstava za gradnju, kupovinu ili adaptaciju svog doma u BiH.
Diskriminirajuće odredbe
Tako se na samom početku teksta ili sitnim slovima na kraju, nerijetko može pročitati da se krediti daju samo državljanima BiH sa stalnim boravkom u tom i tom entitetu, pa i da se isključivo državljanstvo Republike Srpske ili Federacije BiH navodi kao uvjet za dobivanje kredita.
Često se ide još dalje, pa se navodi da se kredit daje samo zaposlenim u državnim preduzećima i ustanovama (!), da žiranti mogu biti samo zaposleni u državnim službama, da se isključuju zaposleni u stranim firmama, bilo da je riječ o domaćim ili stranim osobama, te da se, čak, dodjela kredita limitira stručnom spremon, bračnim stanjem i slično.
Finansijski stručnjaci koje smo konsultirali povodom ovih i sličnih odredaba, smatraju ih krajnje neprimjerenim i diskriminirajućim, posebno ako se ima u vidu da se u BiH gradi sistem tržišne kapital-privrede u kojem je svaka vrsta vlasništva i rada izjednačena. Jedini kriterij, po njima, morao bi biti bonitet i sposobnost tražioca da vraća kredit.
Još žešću kritiku, da ne navodimo teške riječi koje su izrekli, dobili smo od jednog bračnog para sa dvoje djece, koji su kao mnogi drugi koji žive u dijaspori došli u svoju domovinu da provedu novogodišnje praznike. Oni su u Austriji kao državljani BiH (i oni i djeca) bez problema dobili kredit i kupili kuću.
Još su ih, kako kažu, vlasti u toj zemlji, kao čestite i vrijedne ljude, podsticali da se nastane u Austriji. A u njihovoj zemlji ne samo u finansijskim institucijama ih brišu!?
Pravilo bez izuzetaka
Jedna od rijetkih bankarskih ustanova koja je kad su u pitanju stambeni krediti bar prema principu pravila bez izuzetaka izjednačila državljane BiH, je Banka za obnovu i razvoj (BOR banka) iz Sarajeva.
Tako su u kriterijima za dodjelu kredita u ovoj banci naveli da korisnik zajma može biti svako punoljetno fizičko lice koje je državljanin BiH, s redovnim primanjima, uključujući međunarodne organizacije u BiH i strane ambasade, lako banka zadržava pravo da odluči o prihvatljivosti uvjeta kod stranih poslodavaca, ipak je i to napredak, za razliku od drugih.
Kaže se da BOR banka, na ovaj način, dodjeljuje stambene kredite na rok otplate do deset godina i maksimalni iznos do 100.000 KM. Kamatne stope su osam posto godišnje na rok povrata dvije do tri godine, od tri do pet godina 8,5 posto, a od pet do deset godina devet procenata godišnje na ostatak duga. Efektivna kamatna stopa je 9,76 posto, uz proviziju 1,5 posto, minimalno 500 KM.
Kredit se isplaćuje na račun prodavača nekretnine ili na račun izvođača radova, po računu za građevinski materijal u vrijednosti 75 posto iznosa kredita, a preostali dio u gotovini ili na račun korisnika kredita otvoren u banci, za ostale nepredviđene troškove nastale u toku izvođenja radova.
Koji su instrumenti obezbjeđenja
Instrumenti obezbjeđenja su jedan jemac za iznose do 10.000 KM, a od 10.001 do 40.000 KM dva jemca.
Hipoteka u odnosu 1,5 :1 obavezna je za sve iznose kredita veće od 40.000 KM, a kao obezbjeđenje mogu se koristiti i vrijednosni papiri kojima se trguje na SASE, depozit od 50 do 100 posto iznosa kredita, čime se znatno smanjuje kamata, sudužništvo i jemstvo pravnog lica.
U ovoj banci ističu da hipotekarne i depozitne stambene kredite, ako se nekretnina gradi u BiH, pod istim kriterijima mogu koristiti svi klijenti, bez obzira na državljanstvo i nacionalnost.
|
