Stambeni krediti skuplji u BiH nego u Hrvatskoj
U posljednje vrijeme vode se oštre polemike o bankarskim kreditima (posebno stambenim), o tome da li su i koliko kamatne stope u BiH više nego u okolnim državama. Da bismo provjerili ove tvrdnje, uporedili smo kamatne stope u dvije gotovo istovjetne linije dugoročnih stambenih kredita u Privrednoj banci Zagreb i Intesa Sanpaolo banci u BiH.
Obje, kao sestrinske banke, pripadaju Intesa Sanpaolo bankarskoj grupaciji iz Italije, pa je samim tim upoređivanje znatno lakše, jer se, očito, radi o istom kreditnom proizvodu centrale, prilagođenom specifičnostima svake zemlje.
Šta nudi PBZ
Privredna banka Zagreb (PBZ) na svojoj internet-stranici reklamira dugoročne stambene kredite od 10.000 do 250.000 eura za izgradnju, od 10.000 do 62.500 eura za dogradnju i od 10.000 do 50.000 eura za adaptaciju stambenog prostora.
Krediti se daju na rok otplate do 30 godina (kupovina, kupovina s adaptacijom, izgradnja, dovršenje, dogradnja, kupovina zemljišta s izgradnjom, kupovina zemljišta), i do 20 godina samo za adaptaciju. U toj ponudi su i krediti kojima se otplaćuju postojeći krediti u prethodno navedenim rokovima otplate, zavisno od namjene postojećeg zajma.
Krediti se daju u dva modela, za mlade i ostale klijente, koji putem PBZ-a primaju plaću, štede i obavljaju ostale novčane transakcije, tzv. paket usluga inovacija. Ukratko, PBZ daje podršku komitentima koji su svoje povjerenje povjerili ovoj banci, od čega zavisi i visina kamata. Osim toga, stalnim klijentima nude poček otplate do 12 mjeseci (grejs period), koji je uključen u rok otplate kredita.
PBZ na kredite za adaptaciju nudi mladim klijentima kamatu od svega 5,90 do 6,10 posto, a ostalima od 6,35 do 6,55 posto godišnje. Mladi plaćaju i nižu kamatu na kredite za izgradnju kuće ili stana, od 6,85 do 7,05 posto, dok ostali plaćaju kamatu od 7 do 7,20 posto na godišnjem nivou. Za one koji nisu klijenti banke, kamata je i za mlade i za starije ista, od 7,50 do 7,70 posto.
Krediti se, u principu, osiguravaju hipotekom. Međutim, korisnik kredita ne mora biti vlasnik kreditirane nekretnine ako je njen vlasnik njegov bračni drug ili neko ko je s njim u krvnom ili tazbinskom srodstvu. Što će reći, svesrdno se podržava sudužnišvo ili složno porodično uzimanje i vraćanje kredita radi podizanja krova nad glavom.
Isto u bh. verziji
Kako smo naveli, gotovo istu verziju stambenih kredita daje Intesa Sanpaolo banka BiH svojim stalnim klijentima, ali na iznos do 150.000 eura (u protuvrijednosti u KM) te od 15.000 do 30.000 eura za adaptaciju, odnosno dogradnju. Međutim, redovna kamatna stopa za mlade je od 7,70 do 8,30 posto godišnje, a za ostale od 8,10 do 9,00 posto.
Istina, stalnim klijentima, koji koriste paket "inovacija", umanjuje se kamatna stopa zavisno od broja grupe proizvoda koje koriste, a što može iznositi od minimalno 0,10 postotnih poena, za dvije grupe proizvoda, do maksimalno 0,30 za četiri i više grupa proizvoda, pa je tako najniža kamatna stopa za mlade 7,40, a za starije 7,80 posto.
Ipak, kad se uporede stope, u Intesa Sanpaolo banci BiH kamate na gotovo iste stambene kredite u prosjeku su za 1,5 do dva posto više nego u sestrinskoj hrvatskoj banci.
Razlike i do pet posto
Više kamatne stope bh. bankari, uglavnom, "pravdaju" povećanim političkim rizikom i nižim kreditnim rejtingom naše zemlje u odnosu na susjede.
Bh. građani, dakle, zbog "političkog rizika" i kreditnog rejtinga, a ne zbog inflacije i smanjenja tržišne vrijednosti novca, što je uobičajeno, plaćaju skuplje kredite nego ostali, iako svi parametri govore da je inflacija u Hrvatskoj, pa i ostalim zemljama regiona, već godinama daleko viša nego u BiH.
Još su u bankama, čiji je vlasnik italijanska Intesa Sanpaolo grupacija, razlike relativno male i krediti povoljniji. Šta reći za neke druge multinacionalne finansijske korporacije koje imaju banke u svim okolnim državama i gdje su kamate na kredite u BiH i do tri, pa i pet posto više nego u sestrinskim bankama u drugim državama jugoistočne Evrope.
Izvor: Avaz, 15.6.2009.
Obje, kao sestrinske banke, pripadaju Intesa Sanpaolo bankarskoj grupaciji iz Italije, pa je samim tim upoređivanje znatno lakše, jer se, očito, radi o istom kreditnom proizvodu centrale, prilagođenom specifičnostima svake zemlje.
Šta nudi PBZ
Privredna banka Zagreb (PBZ) na svojoj internet-stranici reklamira dugoročne stambene kredite od 10.000 do 250.000 eura za izgradnju, od 10.000 do 62.500 eura za dogradnju i od 10.000 do 50.000 eura za adaptaciju stambenog prostora.
Krediti se daju na rok otplate do 30 godina (kupovina, kupovina s adaptacijom, izgradnja, dovršenje, dogradnja, kupovina zemljišta s izgradnjom, kupovina zemljišta), i do 20 godina samo za adaptaciju. U toj ponudi su i krediti kojima se otplaćuju postojeći krediti u prethodno navedenim rokovima otplate, zavisno od namjene postojećeg zajma.
Krediti se daju u dva modela, za mlade i ostale klijente, koji putem PBZ-a primaju plaću, štede i obavljaju ostale novčane transakcije, tzv. paket usluga inovacija. Ukratko, PBZ daje podršku komitentima koji su svoje povjerenje povjerili ovoj banci, od čega zavisi i visina kamata. Osim toga, stalnim klijentima nude poček otplate do 12 mjeseci (grejs period), koji je uključen u rok otplate kredita.
PBZ na kredite za adaptaciju nudi mladim klijentima kamatu od svega 5,90 do 6,10 posto, a ostalima od 6,35 do 6,55 posto godišnje. Mladi plaćaju i nižu kamatu na kredite za izgradnju kuće ili stana, od 6,85 do 7,05 posto, dok ostali plaćaju kamatu od 7 do 7,20 posto na godišnjem nivou. Za one koji nisu klijenti banke, kamata je i za mlade i za starije ista, od 7,50 do 7,70 posto.
Krediti se, u principu, osiguravaju hipotekom. Međutim, korisnik kredita ne mora biti vlasnik kreditirane nekretnine ako je njen vlasnik njegov bračni drug ili neko ko je s njim u krvnom ili tazbinskom srodstvu. Što će reći, svesrdno se podržava sudužnišvo ili složno porodično uzimanje i vraćanje kredita radi podizanja krova nad glavom.
Isto u bh. verziji
Kako smo naveli, gotovo istu verziju stambenih kredita daje Intesa Sanpaolo banka BiH svojim stalnim klijentima, ali na iznos do 150.000 eura (u protuvrijednosti u KM) te od 15.000 do 30.000 eura za adaptaciju, odnosno dogradnju. Međutim, redovna kamatna stopa za mlade je od 7,70 do 8,30 posto godišnje, a za ostale od 8,10 do 9,00 posto.
Istina, stalnim klijentima, koji koriste paket "inovacija", umanjuje se kamatna stopa zavisno od broja grupe proizvoda koje koriste, a što može iznositi od minimalno 0,10 postotnih poena, za dvije grupe proizvoda, do maksimalno 0,30 za četiri i više grupa proizvoda, pa je tako najniža kamatna stopa za mlade 7,40, a za starije 7,80 posto.
Ipak, kad se uporede stope, u Intesa Sanpaolo banci BiH kamate na gotovo iste stambene kredite u prosjeku su za 1,5 do dva posto više nego u sestrinskoj hrvatskoj banci.
Razlike i do pet posto
Više kamatne stope bh. bankari, uglavnom, "pravdaju" povećanim političkim rizikom i nižim kreditnim rejtingom naše zemlje u odnosu na susjede.
Bh. građani, dakle, zbog "političkog rizika" i kreditnog rejtinga, a ne zbog inflacije i smanjenja tržišne vrijednosti novca, što je uobičajeno, plaćaju skuplje kredite nego ostali, iako svi parametri govore da je inflacija u Hrvatskoj, pa i ostalim zemljama regiona, već godinama daleko viša nego u BiH.
Još su u bankama, čiji je vlasnik italijanska Intesa Sanpaolo grupacija, razlike relativno male i krediti povoljniji. Šta reći za neke druge multinacionalne finansijske korporacije koje imaju banke u svim okolnim državama i gdje su kamate na kredite u BiH i do tri, pa i pet posto više nego u sestrinskim bankama u drugim državama jugoistočne Evrope.
Izvor: Avaz, 15.6.2009.